將支付數據轉化為中小企貿易融資

據報導，中小企經常難以獲得貿易融資，原因包括缺乏抵押品、信用記錄有限、財務報表不完整以及與金融機構的關係不夠穩固。這些因素使得銀行難以評估信用狀況或驗證交易，尤其是在不同的法律和監管體系下。亞洲開發銀行（ADB）估計，2025年全球未滿足的貿易融資需求總額達2.5萬億美元。

ADBI的報告建議，將數碼支付數據與商業、物流、海關和財務記錄整合，可以建立更全面的數碼交易記錄。這種整合將為貸方提供中小企營運信譽和交易歷史的更清晰、可驗證的圖像。例如，貸方在獲得適當授權後，可以確認訂單下達、貨物運輸、海關清關和支付歷史，從而在信用風險評估中補充傳統的財務報表和抵押品。

可編程支付可以通過允許資金在滿足特定條件（例如提交經授權的電子文件或確認貨物已達到指定交易階段的可信數據）時自動發放，進一步增強此系統。儘管此框架旨在提高透明度和確定性，但其有效性取決於建立堅實的國內基礎，包括可靠的國內支付系統、共享數據標準和電子貿易文件的法律接受度，而不是依賴單一技術。

在亞太地區，各國政府和開發銀行正通過各種舉措努力縮小這一貿易融資缺口。亞洲開發銀行的貿易和供應鏈融資計劃（TSCFP）提供擔保和貸款，而新加坡的企業融資計劃——貿易貸款（EFS-TL）則提供政府風險分擔。新加坡資訊通信媒體發展局（IMDA）還於2019年推出了TradeTrust，以標準化數碼貿易文件並減少傳統紙質流程的低效率。