大華銀行報告：AI 代理將逐步進入金融業

大華銀行（UOB）的報告指出，AI 代理在金融領域的應用將分階段展開，首先是涉及嚴格定義的職責和明確問責制的應用。由於其結構化、重複性高和風險較低的特點，近期大規模部署預計將在機器對機器支付領域，特別是針對計算資源和數碼服務。這些機器原生支付預計將嵌入數碼平台，主要在後台運行。

在此初始階段之後，企業工作流程，如資金管理、採購和對賬，預計將是下一波部署，可能在2027年實現。這些領域受益於現有的治理結構，為金融機構內部擴展有限自主權提供了實用途徑。消費者採用預計會較慢，可能在2029年左右開始，重點放在預算和現金流管理等低風險活動上，這些活動的權限明確且易於撤銷。自主信貸決策被視為一個更遙遠的前景，可能在2031年左右出現，因為涉及複雜的責任和治理考量。

然而，代理式支付的廣泛採用面臨三個重大且尚未解決的挑戰。首先是責任問題，因為目前的技術可以識別代理的行為，但無法明確地將金融損失的責任歸屬。其次是代理身份問題，因為金融機構缺乏一個公認的框架來驗證跨多個系統和司法管轄區的自主軟件。最後，互操作性是一個障礙，它不僅限於技術連接，還包括跨分散的支付軌道和資產類別的流動性、合規性、監管和結算確定性。