将支付数据转化为中小企业贸易融资

据报道，中小企业经常难以获得贸易融资，原因包括缺乏抵押品、信用记录有限、财务报表不完整以及与金融机构的关系不够稳固。这些因素使得银行难以评估信用状况或验证交易，尤其是在不同的法律和监管体系下。亚洲开发银行（ADB）估计，2025年全球未满足的贸易融资需求总额达2.5万亿美元。

ADBI的报告建议，将数字支付数据与商业、物流、海关和财务记录整合，可以建立更全面的数字交易记录。这种整合将为贷方提供中小企业运营信誉和交易历史的更清晰、可验证的图像。例如，贷方在获得适当授权后，可以确认订单下达、货物运输、海关清关和支付历史，从而在信用风险评估中补充传统的财务报表和抵押品。

可编程支付可以通过允许资金在满足特定条件（例如提交经授权的电子文件或确认货物已达到指定交易阶段的可信数据）时自动发放，进一步增强此系统。尽管此框架旨在提高透明度和确定性，但其有效性取决于建立坚实的国内基础，包括可靠的国内支付系统、共享数据标准和电子贸易文件的法律接受度，而不是依赖单一技术。

在亚太地区，各国政府和开发银行正通过各种举措努力缩小这一贸易融资缺口。亚洲开发银行的贸易和供应链融资计划（TSCFP）提供担保和贷款，而新加坡的企业融资计划——贸易贷款（EFS-TL）则提供政府风险分担。新加坡资讯通信媒体发展局（IMDA）还于2019年推出了TradeTrust，以标准化数字贸易文件并减少传统纸质流程的低效率。