印度——邁向確定性：印度儲備銀行關於借記凍結的指示草案。

《2026年印度儲備銀行（認識你的客戶）修訂指示草案》是根據最高法院於2026年8月4日的命令發布的。該指令指示印度儲備銀行採納並發布一份標準操作程序（SoP），供銀行在對與洗錢騾活動和網絡詐騙相關的金額或賬戶實施臨時借記凍結時使用。其目標是使那些經常導致無辜個人面臨重大財務和法律複雜性的做法保持一致。

早前，內政部（MHA）於2026年1月2日推出了自己的SoP，旨在建立一個統一、以受害者為中心的網絡犯罪投訴框架。該MHA SoP旨在讓銀行僅對有爭議的金額而非整個賬戶實施凍結。然而，在實踐中，銀行和調查機構經常在沒有遵守特定時間表或通知賬戶持有人的情況下，實施全面借記凍結，導致長時間的財務不便。

最高法院於2026年2月解決了這一實施差距，指示MHA正式採納並在全國範圍內實施其SoP。儘管如此，不一致的實施意味著執法機構和銀行繼續實施完全借記凍結，而不是僅對報告的金額進行留置標記。印度儲備銀行的指示草案是對司法機構呼籲採取更一致、更少干擾的方法的直接回應，使銀行程序與有利於有針對性凍結而非廣泛凍結的法律解釋保持一致。

司法觀察，例如在Kartik Yogeshwar Chatur訴印度聯邦案中，支持留置標記程序，孟買高等法院發現銀行在沒有特定執法機構指示的情況下單方面實施借記凍結。法院還認為，調查機構不具備法定權力凍結整個賬戶。印度儲備銀行的新指示旨在將這些原則編纂成法典，為銀行如何管理涉嫌欺詐的賬戶提供更清晰的框架。