印度——迈向确定性：印度储备银行关于借记冻结的指示草案。

《2026年印度储备银行（了解你的客户）修订指示草案》是根据最高法院于2026年8月4日的命令发布的。该指令指示印度储备银行采纳并发布一份标准操作程序（SoP），供银行在对与洗钱骡活动和网络诈骗相关的金额或账户实施临时借记冻结时使用。其目标是使那些经常导致无辜个人面临重大财务和法律复杂性的做法保持一致。

早前，内政部（MHA）于2026年1月2日推出了自己的SoP，旨在建立一个统一、以受害者为中心的网络犯罪投诉框架。该MHA SoP旨在让银行仅对有争议的金额而非整个账户实施冻结。然而，在实践中，银行和调查机构经常在没有遵守特定时间表或通知账户持有人的情况下，实施全面借记冻结，导致长时间的财务不便。

最高法院于2026年2月解决了这一实施差距，指示MHA正式采纳并在全国范围内实施其SoP。尽管如此，不一致的实施意味着执法机构和银行继续实施完全借记冻结，而不是仅对报告的金额进行留置标记。印度储备银行的指示草案是对司法机构呼吁采取更一致、更少干扰的方法的直接回应，使银行程序与有利于有针对性冻结而非广泛冻结的法律解释保持一致。

司法观察，例如在Kartik Yogeshwar Chatur诉印度联邦案中，支持留置标记程序，孟买高等法院发现银行在没有特定执法机构指示的情况下单方面实施借记冻结。法院还认为，调查机构不具备法定权力冻结整个账户。印度储备银行的新指示旨在将这些原则编纂成法典，为银行如何管理涉嫌欺诈的账户提供更清晰的框架。