大华银行报告：AI 代理将逐步进入金融业

大华银行（UOB）的报告指出，AI 代理在金融领域的应用将分阶段展开，首先是涉及严格定义的职责和明确问责制的应用。由于其结构化、重复性高和风险较低的特点，近期大规模部署预计将在机器对机器支付领域，特别是针对计算资源和数字服务。这些机器原生支付预计将嵌入数字平台，主要在后台运行。

在此初始阶段之后，企业工作流程，如资金管理、采购和对账，预计将是下一波部署，可能在2027年实现。这些领域受益于现有的治理结构，为金融机构内部扩展有限自主权提供了实用途径。消费者采用预计会较慢，可能在2029年左右开始，重点放在预算和现金流管理等低风险活动上，这些活动的权限明确且易于撤销。自主信贷决策被视为一个更遥远的前景，可能在2031年左右出现，因为涉及复杂的责任和治理考量。

然而，代理式支付的广泛采用面临三个重大且尚未解决的挑战。首先是责任问题，因为目前的技术可以识别代理的行为，但无法明确地将金融损失的责任归属。其次是代理身份问题，因为金融机构缺乏一个公认的框架来验证跨多个系统和司法管辖区的自主软件。最后，互操作性是一个障碍，它不仅限于技术连接，还包括跨分散的支付轨道和资产类别的流动性、合规性、监管和结算确定性。